株式会社モニクルフィナンシャルが運営する「マネイロ」は、資産形成の相談ができるサービスです。マネイロでは、オンラインマネーセミナーや「3分投資診断」、オンライン相談などを通じて、「お金」にまつわる悩みの解決をサポートしています。
オンライン相談では、NISAやiDeCoといった非課税枠のある投資制度を活用した資産形成のスタートを支援するほか、長期的な資産形成を目指すお客様に向けて、投資信託から保険まで幅広い金融商品をご案内しています。また、「マネイロコンシェル」と呼ばれるファイナンシャルアドバイザーが、社内で厳選した商品をもとに、一人ひとりに合った資産形成のアドバイスを行っています。
今回は、「マネイロ」がどのようなサービスなのか、その仕組みや特徴を分かりやすくご紹介します。
お金の診断・相談サービス「マネイロ」とは？
モニクルグループは、「金融の力で、 安心を届ける。」というミッションのもと、社会全体の金融リテラシーの底上げに取り組んでいます。まず、グループ会社のモニクルリサーチが、くらしとお金の経済メディア「LIMO」を2015年に立ち上げ、金融教育を促進する情報発信を行ってきました。
しかし、メディアを通じて金融知識が普及するにつれ、読者の方から「知識はついたが、次の一歩をどう踏み出せばいいか分からない」といった、より課題解決に直結する要望が寄せられるようになりました。
そうした声に応えるため、モニクルフィナンシャルは学びから実践までを一気通貫でサポートできるお金の診断・相談サービス「マネイロ」を2020年に立ち上げました。現在までに、累計サービス利用者数は40万人以上に上ります。（学び・診断・相談サービスの累計利用者数/2026年2月時点）
マネイロのサービス内容をご紹介
マネイロでは、「学び」「診断」「相談」の3つのステップで資産形成をサポートしています。それぞれのステップで、初心者でも無理なく金融知識を身につけ、具体的な行動につなげられる仕組みになっています。
1.オンラインマネーセミナー
「資産運用について知りたい・学びたい」という方に向けて、世界の大手金融機関で経験を積んだ金融のプロフェッショナルによるオンラインセミナーを無料で開催しています。単なる商品紹介セミナーとは異なり、資産形成の基本的な考え方やNISA・iDeCoの活用法などを体系的に学べる点が特徴です。何度でも無料で受講することができます。
2. 3分投資診断
資産状況や適切な投資方法を把握するためのツールです。スマートフォンから簡単な質問に答えるだけで、将来必要な資金（＝ゴール）と、ゴール達成のための投資方法を知ることができます。匿名・無料で、どなたでも気軽にお試しいただけます。
この診断結果は、「オンラインマネー相談会」でファイナンシャルアドバイザーと共有されます。ファイナンシャルアドバイザーはこの情報をお客様のカルテのように活用し、面談の早い段階から本質的な相談に乗ることができます。
3.オンラインマネー相談会
「3分投資診断」の結果をもとに、お金のプロであるファイナンシャルアドバイザーに何度でも無料で相談できるオンライン面談です。「老後資金が不安」「NISAを始めたいけど怖い」といった漠然とした悩みから、「いまの運用を見直したい」という具体的なご相談まで、診断結果をもとにお客様専用の資産運用プランを作成します。事前準備は不要で、お気軽にご利用いただけます。
フィナンシャルモニクルー編集部がマネイロを体験！
では、マネイロの「診断」や「相談」は、実際にはどのように行われるのでしょうか。今回、フィナンシャルモニクルーの編集者が、ユーザーとして体験してきました！
まずは3分投資診断から
まずは、匿名・無料でできる「3分投資診断」をスマートフォンから試してみます。LINEのようなチャット画面が出てきて、選択肢をタップするだけでサクサク進められます。簡単な質問に答えていくだけで、自分に必要な「将来必要な資金（＝ゴール）」と、そのゴール達成のための投資方法が分かりました。
診断結果は、次のステップである「オンラインマネー相談会」でファイナンシャルアドバイザーにそのまま共有されるため、自分の資産状況について説明の手間が省けるのも便利だと感じました。相談会の予約をとって、この日は終了です。
オンラインセミナーも受講
実際の面談まで少し時間があったので、オンラインセミナーを受講してみることに。テーマがたくさんあって迷いましたが、NISAを始めたばかりということもあり、「NISAで始める資産運用《基本編》」をチョイスしました。初心者にとっても理解しやすく、さらにファイナンシャルアドバイザーの方の雰囲気も把握することができました。
＜面談1回目＞
いざ、オンライン面談へ。 正直なところ、1対1で話すということに最初は少し緊張していましたが、その不安はすぐに消えました。対応してくれたのは、Hさん。
面談が始まると、Hさんはまず最初に「ここはお客様が『学ぶ』場所です。「分からないことは何でも聞いてくださいね」と説明してくれたため、リラックスして話を聞くことができました。 印象的だったのは、オンラインにもかかわらず手書きのホワイトボードを使って解説してくれたことです。距離を感じさせず、つたない質問にも一つひとつ丁寧に答えてくれる姿は、まるで評判の良いお医者さんのようでした。
最初にHさんが教えてくれたのは、「投資と保障のバランス」の話です。これをHさんは「資産のミルフィーユ」とも言い、値動きが安定した商品で土台を作りつつ、その上に複数の金融商品を重ねて「ミルフィーユ」のような構成にすることで、リスクを抑えながら着実に資産形成をすることが大切だと教えてくれました。
「気になることは何度でも相談してくださいね」というHさんの言葉に、ここは本当に学び、選べる場所なのだと実感しました。1時間ぴったりで、面談は終了しました。
＜面談2回目＞
2回目の面談では、NISAを始めたばかりだという現状を共有しつつ、「ほかに資産運用について何が不安か」ということを率直に話し合いました。 そこで出てきたのが「6年前に契約した保険が、いまの保障内容のままで大丈夫か？」という点です。保険証券の内容をHさんと見ながら現状を確認しました。すると「保障範囲が思ったより小さく、いまの保険のトレンドにも合っていない」ことが判明。
どんな保障がほしいかを整理する中で、「手厚いがん保険に割安で入りたい」という自分の本当のニーズが明確になりました。Hさんが保険に精通していたため、具体的な保険の選び方や、条件に合う割安な保険についてもいくつか提示してもらいました。持ち帰って検討することに。
＜面談3回目＞
3回目の面談では、冒頭で提案してもらった保険でほぼ最終決定となりました。家族の保険を含めて家計全体のバランスについても相談でき、今後は資産運用についても具体的に相談したいということもお伝えしました。
＜面談4回目＞
契約手続きをオンラインで完了しました。契約は1時間程度で終わり、あとは忘れないように古い保険の解約を自分で行うだけです。
今回相談してみて一番の発見は、今後自分の金融資産全体のことをいつでも相談できる相手ができたことの心強さでした。日々溢れる情報の波の中で、金融に全く詳しくない自分は、不安になったり、焦ってしまったりしてばかりでした。情報だけはたくさんあるけど、「どれが正しい情報？」「何を信じて選べばいいの？」と思っていたのが本音でした。そんな中で、Hさんの存在はまるで暗闇の中の光のように見えました。
「ファイナンシャルアドバイザーに相談」と聞くとつい身構えてしまいますが、マネイロの面談はまるで「家計の健康診断」のようで、ファイナンシャルアドバイザーという先生に伴走してもらいながら、学びつつ自分で選べる、とても安心で納得感のある体験でした。
「学び」から「実践」まで。資産形成をすべての人の手に
マネイロは、「金融の力で、安心を届ける。」という思いのもと、「学び・診断・相談」の3ステップを通じて、資産形成を支えてきました。
単に投資を始めるためだけのサービスではなく、ユーザーの皆さまが「自分に合ったお金との付き合い方」を見つけられる場所でありたいーーそんな思いを大切にしています。
お金のことをもっと身近に、もっと前向きに考えられる社会を目指して。マネイロはこれからも一人ひとりに寄り添うサービスを届けていきます。
モニクルフィナンシャルで一緒に働く仲間を募集
「新しい挑戦がしたい。キャリアを広げたい。お客様のためになる仕事がしたい。」それなら、これまでの知識と経験を活かせるスタートアップで私たちと一緒に働いてみませんか？モニクルフィナンシャルでは、ファイナンシャルアドバイザー（FA）を募集しています。
モニクルフィナンシャル採用サイト https://moniclefinancial.co.jp/recruit
